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❸資産形成・運用、保険の見直し

家計を力強く、そしてスリムに

長らく続いてきた物価安の時代が終わり、物価高騰が始まっています。
これまでと同じ生活スタイル・お金の使い方ではだんだんと心配になっていくことが想定されます。

家計でできることは基本的には、
・収入を増やすこと
・支出を減らすこと
・貯蓄や運用で資産を増やすこと

これだけです。
シンプルですが、それだけに具体的にどのようなことをしていくか、ということが大切になります。

※下記の資産形成・保険見直しご提案サービスは、ライフプランニングに含まれます。


資産形成・運用について

資産形成のためつみたてをしたり、まとまったお金を運用するにしても、投資リスクを考慮し1つの商品だけにするのではなく、お客様の年齢やお考えにより、たとえば次のように資金を振り分けて増やしていきます。


(上記は個別の株・債権ではなく、投資信託を想定しています。)

まずはライフプランにそって、「いつどんなライフイベントがあり、お金がいくら不足するのか」をキャッシュフロー表で「見える化」したうえで、家計にムリがないよう、注目のNISAやiDeCoを含めた資産づくりをご提案させていただきます。
(具体的な商品の提案はいたしません。)
(当社では投資商品の販売はしておりませんので、ご提案・アドバイスのみとなります。)

保険の見直しについて

生命・医療保険はとても大切です。
しかし生活の中に数多くあるリスクのうち、ここだけをフォーカスして大切なお金を必要以上に支払っていくことは避けなければいけません。

そもそも私たちは相当の社会保険料を支払っており、
これによりたとえば傷病手当金や高額療養費制度など、けがや病気についての心配事はほとんどカバーされています。

そのため、まず社会保障制度だけでは自分たちを守るには不十分だと考える場合に保険・保障を検討することが基本になります。

見直しについて具体的には、
●貯蓄で対応すべきリスクと、保険で対応するリスクを分けて考え、見直しする。
貯蓄で対応できる保障や特約をはずし、長期入院や長期がん治療を手厚くするなど。)

●住宅ローン借入時に加入する団信保険も含め総合的に検討する。
(死亡保障額の過多・不足、世帯主の万が一時の保障確認など)
このようなことを検討し見直ししていきます。

ムダな保険に手を出さずに必要なものだけに絞れば、
効率的でおトクな買い物になると言えます。
(具体的な商品の提案はいたしません。)
(当社では保険商品の販売はしておりませんので、ご提案・アドバイスのみとなります。)

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